Помощь

Кредитная история и рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Рейтинг рассчитан  на основе множества данных учитывающих как социо-демографические составляющие так и оценку Вашей платежеспособности. Данный рейтинг отражает реальную, объективную оценку Вашей кредитной истории. По таким же критериям Вас будут оценивать другие кредиторы для принятия решения о выдаче кредита.

Расшифровка числового значения кредитного рейтинга будет присутсовать в Вашем личном кабинете после получения займа для улучшения кредитной истории.

Различные Бюро кредитных историй имеют различные числовые значения и методики расчета, однако все они отражают «качество» Вашей кредитной истории (хорошая, плохая и т.д.)

Подробнее о кредитном рейтинге можно ознакомиться в статье: https://progresscard.ru/pages-credit-score

Формируйте положительную кредитную историю, не допускайте появления просроченной задолженности и Вы сможете стать идеальным заемщиком!

По данным кредитного бюро Сбербанка значение моего скоринг-балла составляет МИНУС 111, Equifax 593 и вашего 652. Какому значению верить и почему такая разница в цифрах?

У каждого бюро кредитных историй (БКИ) своя скоринговая модель. Она основана на данных содержащихся только в этом бюро. По факту информация может быть в нескольких бюро и она может отличатся.

Также в скоринге бюро не участвуют социальные данные.

Наш скоринг обрабатывает как данные из кредитной истории, так и данные о работодателе, поле, возрасте, регионе, информации из государственных фондов.

Такой скоринг больше похож на банковский, и больше отражает реальную картину оценки Вас как заемщика.

Также мы умеем считать скоринг, сопоставляя данные из разных БКИ в одном отчете.

Для этого Вам нужно загрузить отчеты трех бюро (НБКИ, Эквифакс, ОКБ).

Отчет ОКБ можно получить в Сбербанк Онлайн.

НБКИ и Эквифакс можно приобрести по ссылке.

Как получить кредитную историю

В России действует четыре крупнейших бюро кредитных историй, в которых банки запрашивают информацию о потенциальном заемщике при подаче заявки на кредит.

Это НБКИ, КБРС, ОКБ, Эквифакс.

Получить кредитную историю и этих бюро можно раз в год бесплатно, обратившись к ним напрямую. 

Также кредитную историю этих бюро можно заказать у нас на сайте не выходя из дома по ссылке.

Данные в этих бюро могут отличаться, так как кредиторы передают данные о кредитах в любое из этих бюро по своему усмотрению.

Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, рекомендуем запросить справку ЦККИ.

После получения кредитных отчетов, не забудьте загрузить их в систему Анализа кредитной истории для проверки.

Как исправить ошибки в кредитной истории
  1. Получите кредитные официальные отчеты кредитных бюро НБКИ, ОКБ, Экфивакс, КБРС. Самостоятельно или на нашем сайте.
  2. Загрузите кредитные отчеты в систему Анализа кредитной истории.
  3. Дождитесь выполнения анализа и передите в раздел ошибки.
  4. Если система обнаружила ошибки, будет предложено исправить их. Для этого нажмите кнопку Оспорить.
  5. Система сформирует текст и форму официального заявления в бюро для исправления ошибки.
  6. Распечатайте, подписшите заявление и направьте его заказным письмом в адрес бюро, указанного в шапке заявления.
  7. В течение 30 дней ожидайте официальный ответ от бюро
  8. Чтобы узнать, что данные действительно переданы в кредитную историю и не заказывать новый кредитный отчет - закажите услугу мониторинг кредитной истории. Она оповестит Вас в момент изменения статуса кредита.
Чем грозит запрос кредитной истории

Вы наверняка получали СМС от банка с предложением кредита. Задумывались ли Вы, почему банк предлагает его именно Вам?
Чтобы дать Вам предложение о кредите банк запрашивает Вашу кредитную историю. Легально это можно сделать только в двух случаях:

  • Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
  • У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 дней

    В остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.

Есть два вида запросов: 

  • Жесткий - запрос с целью получения кредита
  • Мягкий - запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка: 

  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
  • В случае отказа банка - направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)


После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления - автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска - у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Улучшение и исправление кредитной истории

Имеет ли смысл улучшать кредитную историю или зачем мне ПРОГРЕССКАРД

Рассмотрим три типичных случая, с которыми обращаются к нам

1. Я никогда не буду пользоваться кредитами, мне они не нужны

Говорят молодые амбициозные и уверенные в себе люди и мы их поддерживаем, жизнь в достатке без кредитов гораздо приятнее, чем с ними.
Однако, жизнь непредсказуема и деньги могут понадобиться в самый неподходящий момент.

Представьте, что случилось несчастье и срочно нужны деньги на лечение, а занять нужную сумму не получается. Единственный выход - получить кредит. Но для банков, человек без кредитной истории - темная лошадка и кредит наличными (необеспеченный кредит) в большинстве случаев не одобрят.
Человек начинает подавать одну заявку за другой.
Каждая заявка фиксируется в кредитной истории, и другие банки видя, что предыдущие отказали, тоже примут такое же решение, никто не хочет брать риски.
Поэтому, важно быть готовым к любой ситуации и всегда иметь возможность пользоваться кредитами.

По этой причине, программа по улучшению кредитной истории подходит как нельзя лучше - грамотно и без отказов сформировать кредитную историю до нужного уровня за короткий срок и минимальными затратами.

2. У меня текущие просрочки, нет смысла улучшать историю.

Отчасти это правда - наличие активных просроченных задолженностей не даст возможность получить кредит в банке.

В любом случае, после того, как вы погасите задолженности, получить быстро кредит не удастся. После закрытия последней просрочки, должно пройти достаточно длительное время, чтобы она перестала оказывать свое влияние.
Например, для Сбербанка просрочка более 180 дней, это безусловный запрет на выдачу кредитов в течении пяти лет. И такая политика есть во многих крупных банках.

Это время можно сократить, только формируя положительную кредитную историю, доказывая кредиторам, что Вы больше не допустите ошибок и исправно платите.

Чтобы не терять время, вы уже сейчас можете это делать, постепенно восстанавливая репутацию надежного клиента.

Сначала в нашей программе, потом получите кредитную карту в банке, который отправляет данные в три бюро (мы порекомендуем когда и где, если ее нет), будете ей правильно пользоваться и со временем сможете получить денежный кредит, в менее крупном банке. Затем, банки сами начнут направлять вам предложения, как только увидят, что вы платящий клиент. (Не секрет, что банки постоянно "мониторят" каждого клиента для этого).

Таким образом, участвовать в программе стоит, тем более вы ничего не теряете сейчас, так как фактически деньги за программу мы получим в конце (через полгода) - за результат.

Мы станем вашим помощником для его скорейшего достижения, у нас для этого есть и экспертиза и опыт и необходимые навыки и инструменты.

3. Я сделаю все сам, вы мне не нужны

Разумеется, вы можете все что делаем мы, делать сами и добиться не менее хороших результатов. Но что для этого вам нужно сделать и знать:

  • получить отчеты из трех бюро кредитных историй и изучить их, выявить ошибки и другие причины по которым могут отказать
  • урегулировать найденные ошибки с бюро и кредиторами - писать им официальные заявления. Звонить в 90% случаях бесполезно.
  • урегулировать просроченные задолженности. Возможны варианты : долг у банка, долг у коллекторов, долг у приставов. На каждый случай - свой сценарий взаимодействия
  • рефинансировать активные кредиты, в случае высокой кредитной задолженности. Нужно знать требования банков и не получить отказ, чтобы не испортить кредитную историю
  • получить кредитную карту или небольшой потребительский кредит в банке и знать как ими пользоваться и в какие бюро попадают данные, чтобы формировать положительную кредитную историю. Периодически запрашивать свой кредитный рейтинг, чтобы понимать, в каком состоянии кредитная история и сколько еще ее улучшать.
  • Если кредит не дали - обратиться в МФО, получить несколько займов и заплатить по процентам несколько десятков тысяч рублей и потом понять, что банкам не нравятся, люди берущие много мелких займов под большой процент.
Какие гарантии Вы даете, что моя кредитная история улучшится?

Мы гарантируем улучшение Вашей кредитной истории примерно за шесть месяцев, при условии соблюдения Вами полученных во время участия в программе рекомендаций.

В некоторых случаях, этого времени может быть недостаточно,т.к. каждая кредитная история индивидуальна и требует продолжительности по времени, а также дисциплины в обязательствах по кредитам.

Мы гарантируем 100% возврат стоимости услуги, если Вы соблюдали полученые за время его действия рекомендации, а кредитная история не улучшилась.

Сколько времени занимает улучшение кредитной истории

По статистике наших клиентов, среднее время улучшения кредитной истории 6 месяцев, при условии выполнения рекомендаций полученных в ходе участия в программе.

Если необходимый результат результат будет достигнут раньше - Вы можете прекратить участие в программе.

Узнать о том, что результат достигнут - поможет расчет кредитного рейтинга - показателя качества кредитной истории, который Вы получаете бесплатно, каждый раз получая новый займ.

В некоторых случаях, этого времени может быть недостаточно,т.к. каждая кредитная история индивидуальна и требует продолжительности по времени, а также дисциплины в обязательствах по кредитам.

Чтобы продолжить пользоваться сервисом, сохранив все преимущества программы, Вы сможете его продлить на тот же срок.

У меня плохая кредитная история, есть просрочки. Ваша система мне поможет взять займ и её улучшить?

В этом случае возможен займ на улучшение кредитной истории, только в одной из программ по улучшению кредитной истории.
Наличие активной просрочки существенно затрудняет улучшение, однако, если не допускать их более и наращивать массу положительных записей в кредитной истории (беря и погашая займы в точно срок), то постепенно они начнут перевешивать негативные.       

Основная идея программы улучшения кредитной истории:       

В течении действия программы Вы получаете расчет кредитного рейтинга, персональную консультацию системы по состоянию кредитной истории, аналитику и инструменты для исправления кредитной истории.

В зависимости от вашего рейтинга мы подбираем доступные предложения банков.

Как исправить кредитную историю

Исправить кредитную историю физически невозможно, если просрочки были допущены по вашей ошибке.

Но можно ее улучшить, наполнив ее новыми положительными записями.

Для этого нужно правильно и регулярно пользоваться кредитными продуктами.

Если просрочки погашены, хорошо, все что осталось сделать – наполнять кредитную историю новыми записями.

Если не погашены – нужно запланировать их погашение, и также уже сейчас наполнять кредитную историю положительной информацией.

Именно этим, мы занимаемся в программе улучшения кредитной истории.

Сначала, мы проверяем кредитную историю, находим проблемные места – просрочки, кредитная нагрузка, все ли прошлые кредиты закрыты кредиторами, нет ли других ошибок, влияющих на кредитный рейтинг.

Выявив недостатки, строим план по их устранению и помогаем исправить их. Это могут быть заявления на реструктуризацию долга или требования на передачу корректных данных в кредитную историю, в случае выявления ошибок по прошлым кредитам.

Затем, выдаем независимо от текущего состояния кредитной истории кредитные средства для формирования положительных записей в кредитной истории. Возвращая деньги по графику платежей, мы формируем ваш образ платящего клиента для банка.

Чтобы Вы могли понять на каком этапе вы находитесь – мы регулярно рассчитываем кредитный рейтинг – число по которому оценивают вас банки. И даем в личном кабинете анализ кредитной истории, рекомендации по ее улучшению, именно для вашей ситуации.

Выполняя эти рекомендации и пользуясь кредитными средствами, ваш кредитный балл увеличивается, а кредитная история улучшается.

Через несколько месяцев (как правило от 6 до 10), когда кредитный рейтинг достигнет «зеленой» зоны, мы сообщаем о том, что кредиты стали доступны и подбираем для вас возможные банки, вероятность одобрения в которых наиболее высокая.

Можете ли Вы внести информацию о моем банкротстве в кредитную историю?
  1. Внести информацию по закону должен ваш финансовый управляющий.

(часть 3.9 введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

В случае наличия у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) источник формирования кредитной истории - финансовый управляющий обязан представлять информацию, определенную подпунктом "г" пункта 1 части 3 статьи 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй, в которых сформирована кредитная история указанного субъекта кредитной истории, а при отсутствии у заемщика - физического лица кредитной истории на момент принятия к производству заявления о признании его несостоятельным (банкротом) финансовый управляющий обязан направлять такую информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Но на практике, мало кто этим занимается, так как ответственности практически никакой нет.

  1. Сам банк, получив от финансового управляющего документы о признании банкротом должен внести информацию по вашим обязательствам перед вами.

    Существует два статуса
    -  Банкротство, освобождение от требований (передается при завершении расчетов с кредиторами и освобождении заемщика от исполнения требований кредиторов)
    -  Возобновлена процедура банкротства (передается в случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам и принятия судом решения об обращении взыскания на указанное имущество)


    Если Ваш финасовый управляющий уведомил банки о банкротстве и невозможности взыскания, то статус долга должны обновить. Если этого не сделано, необходимо составлять заявление на корректировку.

Вопросы по сервису создания и улучшения кредитной истории «ПРОГРЕССКАРД™»

Зачем предоставлять достоверные персональные данные и телефон?

Ваши персональные данные, такие как: фамилия, имя, отчество, номер паспорта необходимы для корректного формирования отчёта и передачи его в кредитные бюро, а также для заключения договора на предоставление услуг, связанных с Вашейкредитной историей.

Перед тем как получить продукт, содержащий персональную информацию, Ваши данные будут проверены, а личность идентифицирована, согласно действующему законодательству.

Ваша личная информация всегда остается исключительно личной.

Мы используем Ваши личные данные исключительно с одной целью - для оказания услуг по улучшению кредитной истории.

Мы никогда и никому не продаем личные данные
Как узнать свой скоринговый бал (кредитный рейтинг)?

После загрузки кредитных отчетов в нашу систему, Вы получите данные о Вашем кредитном рейтинге, рассчитанного на основе Вашей кредитной истории. Система проанализирует ваш финансовый профиль, выявит причины отказов, даст инструменты по их устранению.

На основе полученных данных, система подбрете доступные вам кредитные предложения.

Чтобы начать пользоваться системой - подготовьте свои кредитные отчеты. Вы можете дважды в год получить их на сайте бюро кредитных историй бесплатно.

Инструкция по получению кредитной истории.  (потребуется регистрация или вход в личный кабинет)

Видео по получению бесплатных отчетов в четырёх БКИ.

После получения отчётов загружайте их по ссылке 

Вы также можете отдельно приобрести услугу по рассчету Вашего скорингового балла у нас на сайте в режиме онлайн по ссылке

Какие гарантии Вы даете что мой кредитный рейтинг улучшится?

Мы даем рекомендации по наиболее правильному и эффективному использованию кредитных средств.

Выполняя наши рекомендации, Вы гарантировано увеличите свой кредитный рейтинг. Динамика изменения кредитного рейтинга будет доступна Вам в режиме онлайн в Вашем личном кабинете.

Мы гарантируем Вам улучшение кредитной истории и рост кредитного рейтинга при выполнении вами полученных рекомендациях.

У меня текущие просрочки. Вы сможете помочь?

Если у Вас сейчас есть активные просроченные задолженности - Вам желательно их закрыть. Чем раньше Вы их закроете, тем будет лучше со всех точек зрения, но главное тем больше пройдет времени до момента обращения за желаемым кредитом. Чем меньше срок последней просрочки - тем хуже.

Пока Вы не исправили ситуацию, лучше не обращаться за кредитами - каждый отказ фиксируется в кредитной истории и может стать причиной снижения рейтинга и отказа у следующего кредитора.

Как правило, мы стараемся реструктуризировать просроченные задолженности, путем подачи официального заявления кредитору или выкупу долга. В 90% случаев нам удается добиться существенного снижения суммы задолженности и рассрочки платежа.

Затем, в зависимости от состояния кредитной истории (количества записей, длины, кредитного рейтинга) мы будем рекомендовать различные стратегии по ее улучшению.

Лучший вариант это чтобы Ваш ежемесячный платеж по кредитам был более или менее близок к планируемому.

К примеру, если Вы планируете платеж по будущему кредиту в районе 10000 рублей, то если на протяжении нескольких месяцев Вы покажете, что исправно вносили сумму в районе 5000-7000 рублей , то это будет хорошо. Банк сможет оценить что Вы способны выплачивать такую сумму.

Если задолженности погашены - нужно проверить корректность закрытых кредитов и создавать новые положительные записи в кредитной истории, чтобы их количество преобладало над отрицательными.

Типовая схема улучшения кредитной истории:

  1. Мы подбираем решение исходя из вашей цели и ситуации в кредитной истории
  2. Получаете подробный анализ кредитной истории 
  3. Вы выполняете рекомендации
  4. Мы проверяем насколько то, что Вы сделали, корректно отражено в кредитной истории
  5. Рекомендуем обратиться в определенный банк, когда значение кредитного рейтинга достигнет положительного значения

Я не доверяю платежам в интернет. Какие гарантии, что меня не обманут?

Оплачивая услугу в сети интернет, продавец обязан предоставить на сайте договор-оферту, в тексте которой обязательно должно присутствовать: наименование продавца, его реквизиты, наименование услуги, ее стоимость, условия и порядок предоставления услуги, гарантийные обязательства, права и обязанности сторон, ответсвенность сторон.

Законность договора-оферты определена гражданским кодексом, регулирующим права и обязанности граждан, и юридических лиц. Обязательства, возникающие на основании письменного договора, по своей легитимности, согласно ГК РФ, ничем не отличаются от обязательств, возникающих в результате акцепта оферты.

29 сентября 2011 года, вступил в силу Федералльный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежно системе". Согласно ст. 9 настоящего закона предусматривается право клиентов, воспользовавшихся оплатой с помощью платежных карт, в том числе в сети интернет получить возмещение банком держателем карты, уплаченной им суммы, в случае не предоставления приобретенной услуги. Другими словами, в случае, если услуга не будет оказана, Вы имеете законное право потребовать возмещение стоимости услуги в банке держателе карты, при предъявлении соответвующих доказательств.

Когда обновляется кредитный рейтинг?

Мы ежемесячно рассчитываем ваш кредитный рейтинг и анализируем кредитную историю в рамках услуги подписки на обновление кредитного рейтинга .

Регистрация в сервисе

Что делать, если не пришло письмо после регистрации?

Если письмо с активацией не приходит на указанный при регистрации адрес электронной почты, напишите с этого электронного ящика нам запрос об активации учетной записи, на почтовый адрес, указанный на странице контакты.

В ответном письме Вы получите ссылку на активацию Вашей учетной записи. Также, проверьте, не попало ли письмо со ссылкой об активации в папку “спам” в Вашем почтовом ящике. Или обратитесь в службу поддержки по телефону, указанному на странице контакты.

Для чего мне нужно подтверждать личность?

Информация, которую вы можете получить в сервисе «ПРОГРЕССКАРД™», носит персональный характер и строго конфиденциальна. Мы уделяем особое внимание безопасности данных. Согласно действующему законодательству и для того, чтобы информация о вас не попала в руки третьим лицам, мы должны быть уверены в том, что Вы тот, за кого себя выдаете, поэтому, мы предлагаем Вам пройти, процедуру подтверждения личности.

Процедура идентификации происходит в режиме онлайн путем загрузки личной фотографии и страниц паспорта и подписания соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и предоставления его скан-копии.

Второй вариант идентификации личности - через порта Госуслуги (ЕСИА) 

Как я могу подтвердить свою личность?

Процедура идентификации происходит в режиме онлайн путем загрузки личной фотографии, страниц паспорта и подписанного собственноручно соглашения об использовании АСП.

После прохождения процедуры регистрации, необходимо предоставить в личном кабинете скан-копии документов:

  • первой страницы паспорта
  • страницы с пропиской
  • личной фотографии рядом с паспортом развернутого на первой странице
  • фото подписанного соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (текст доступен в личном кабинете)

Более быстрый и удобный вариант подтверждения личности - через авторизацию на портале Госуслуги.

Не приходит СМС на телефон

Если Вы не получили СМС код на телефон, пожалуйста, выключите и включите его снова. Если СМС не пришло вновь – проверьте достаточно ли свободного места в памяти телефона, а также настройки телефона и баланс, и нажмите кнопку «Отправить СМС повторно».

Если после всех действий СМС сообщение не пришло, отправьте, пожалуйста, сообщение об этой проблеме любым способом, доступном на странице контакты.

Не получается сделать фото с паспортом

Вы можете сделать фото с паспортом любым доступным Вам способом и прислать ее на электронную почту (на странице контакты) с указанием ФИО или номера клиента полученного после прохождения регистрации.

Либо воспользуйтесь авторизацией через портал Госуслуги

Личный кабинет

Как зарегистрироваться на сайте?

Выбирете наиболее подходящий для Вас тарифный план на странице тарифы. Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления услуги и тарифами. Пройдите процедуру регистрации, указав требуемые контактные данные, получите подтверждающую ссылку регистрации на электронную почту, перейдите по ней в личный кабинет и пройдите указанные дальнейшие шаги для заключения договора с нами и подключению к сервису.

После прохождения указанных этапов, вам будет доступен весь функционал программы по улучшению кредитной истории. Просто следуйте полученным рекомендациям и улучшайте кредитную историю.

Начните с нами уверенный путь в мир выгодных кредитов!

Как узнать свой скоринговый бал?

После регистрации на сайте и получения доступа к личному кабинету, Вы всегда можете отслеживать статус своего скорингового балла, используя данные для входа в личный кабинет. Вам будет необходимо пройти несколько этапов по регистрации в сервисе, статус каждого из которых Вы можете отслеживать в своем личном кабинете. Отслеживая динамику изменения балла, Вы сможете сделать вывод о правильности своих действий с кредитными средствами.

Как получить доступ к сервису?

Пройдите процедуру регистрации на сайте, получите доступ в личный кабинет.

После загрузки кредитных отчетов в нашу систему, Вы получите данные о Вашем кредитном рейтинге, рассчитанного на основе Вашей кредитной истории. Система проанализирует ваш финансовый профиль, выявит причины отказов, даст инструменты по их устранению.

На основе полученных данных, система подбрете доступные вам кредитные предложения.

Чтобы начать пользоваться системой - подготовьте свои кредитные отчеты. Вы можете дважды в год получить их на сайте бюро кредитных историй бесплатно.

Инструкция по получению кредитной истории.  (потребуется регистрация или вход в личный кабинет)

Видео по получению бесплатных отчетов в четырёх БКИ.

После получения отчётов загружайте их по ссылке 





Если Вы не нашли здесь ответ на интересующий Вас вопрос, обратитесь к нашей службе поддержки  на странице контактов  или через онлайн помощника.


Задать вопрос